Yakin Sudah Financial Freedom? Jangan-jangan Kamu Masih di Fase Ini!

Kebebasan finansial merupakan impian bagi banyak orang. Namun, definisi kebebasan finansial dapat berbeda-beda bagi setiap individu karena setiap orang memiliki masalah dan tujuan finansial yang unik. Bagi para praktisi FIRE (Financial Independent Retire Early), konsep kebebasan finansial dapat dijelaskan melalui lima tahap yang berbeda. Biasanya, praktisi FIRE dan keluarganya menerapkan gaya hidup hemat yang ketat dengan mengalokasikan sebagian besar pendapatan mereka untuk menabung dan berinvestasi.

Tidak semua orang dapat menerapkan strategi ini, terutama jika penghasilan bulanan mereka terbatas. Sebagai contoh, bagi seseorang yang mendapatkan gaji sekitar dua kali upah minimum rata-rata, akan sulit untuk mengalokasikan lebih dari 50% pendapatannya untuk investasi.

Jessica Fick, seorang praktisi FIRE, mengidentifikasi lima tingkatan kemapanan finansial yang relevan dengan kehidupan sehari-hari. Berikut adalah penjelasannya seperti dikutip oleh CNBC Make It.

Tingkatan pertama dalam mencapai kemapanan finansial adalah kebebasan dari utang. Utang dapat memiliki dampak negatif terhadap keuangan kita. Dengan terbebasnya seseorang dari utang, maka orang tersebut dapat mengalokasikan uang yang lebih banyak lagi untuk menabung atau berinvestasi.

Tingkatan selanjutnya adalah memiliki apa yang disebut sebagai "F You" Money. "F You" Money adalah kondisi di mana seseorang sudah memiliki kestabilan keuangan yang memungkinkan mereka untuk meninggalkan pekerjaan yang tidak menyenangkan dan memulai bisnis baru. Jumlah tabungan yang dianggap memadai untuk mencapai tahap ini tentu bervariasi, namun penting untuk diingat bahwa jika seseorang tidak merasa percaya diri untuk meninggalkan pekerjaan mereka, maka mereka belum mencapai fase ini.

Fase selanjutnya dalam perjalanan menuju kebebasan finansial adalah Coast FI. Coast FI adalah waktu di mana seseorang telah mencapai kondisi merdeka finansial, namun belum sepenuhnya pensiun. Secara matematis, Coast FI bisa dihitung dengan menentukan jumlah dana yang diperlukan untuk pensiun muda dan berinvestasi secara konsisten untuk mencapai target tersebut.

Setelah mencapai Coast FI, seseorang dapat memasuki fase semi-pensiun, di mana mereka dapat bekerja dengan waktu yang mereka inginkan dan mengambil sebagian dari tabungan dana pensiun untuk menikmati hidup mereka lebih bebas.

Tingkat puncak dari kebebasan finansial adalah kondisi merdeka finansial, di mana seseorang tidak lagi terikat pada kekangan keuangan dan dapat melakukan apapun yang mereka sukai tanpa harus khawatir tentang uang. Mereka yang mencapai tahap ini biasanya sudah layak untuk pensiun dan bahkan bisa menggunakan kekayaan mereka untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Perjalanan menuju kebebasan finansial merupakan proses yang memerlukan disiplin, rencana yang matang, dan ketekunan dalam menabung dan berinvestasi. Setiap orang dapat berada pada tingkatan yang berbeda dalam perjalanan ini tergantung pada kondisi keuangan dan tujuan pribadi masing-masing. Oleh karena itu, penting untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang tahapan kebebasan finansial dan bekerja menuju tujuan tersebut dengan langkah-langkah yang terukur dan realistis.

Dengan mencapai kebebasan finansial, seseorang dapat meraih kebebasan untuk mengejar impian dan memenuhi kebutuhan mereka tanpa harus terlalu bergantung pada uang. Mengetahui dimana Anda berada dalam perjalanan menuju kebebasan finansial dapat membantu Anda membuat rencana yang tepat dan mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk mencapai tujuan tersebut. Kebebasan finansial bukanlah sesuatu yang dapat diraih dalam semalam, namun dengan tekad dan kesabaran, impian tersebut dapat menjadi kenyataan bagi siapa saja yang bersedia berkomitmen untuk mencapainya.