Ditawari Asuransi Unit Link, Beli atau Tolak?

Kisah-kisah kekecewaan terkait pembelian produk asuransi yang terkait dengan investasi atau PAYDI (Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi) seringkali menjadi sorotan. Produk ini, yang juga dikenal sebagai unit link, sering dipasarkan oleh agen-agen asuransi dan mencakup asuransi jiwa serta kesehatan.

PAYDI menawarkan kombinasi antara manfaat investasi dan proteksi dalam satu produk. Namun, banyak pemegang polis seringkali salah paham, terutama terkait kinerja investasi dalam unit link.

Mereka mengharapkan bahwa nilai investasi ini dapat membantu mewujudkan tujuan finansial jangka panjang, padahal sebenarnya, kinerja investasi dalam unit link sangat tergantung pada aset dasar yang dikelola, seperti halnya reksa dana.

Investasi dalam unit link memang memiliki kesamaan dengan reksa dana, namun dengan perbedaan utama pada sistem pembayaran dan pencairan. Setiap kali premi dibayarkan, sebagian dana akan dialokasikan ke dalam investasi unit link, yang nantinya dapat dicairkan sebagian atau sepenuhnya dengan menyerahkan polis.

Penting untuk memahami bahwa investasi dalam unit link tidak sepenuhnya sama dengan investasi konvensional. Berikut beberapa poin penting yang perlu dipahami.

Investasi Bukan Untuk Cari Keuntungan

Ketika seseorang membeli PAYDI, pada dasarnya mereka juga sedang membangun portofolio investasi. Namun, tujuan utamanya adalah untuk mendukung keberlangsungan proteksi. Dengan saldo investasi yang cukup, pemegang polis bahkan bisa berhenti mengalokasikan dana setiap tahun untuk membayar premi karena premi tersebut dapat terbayar dari hasil investasi.

Pilih yang Rendah Risiko

Produk unit link tersedia dalam berbagai jenis, bergantung pada jenis aset dasarnya, seperti saham, pendapatan tetap, atau pasar uang. Unit link berbasis saham mungkin menawarkan potensi keuntungan tinggi, tetapi juga berisiko lebih besar dengan fluktuasi yang tinggi.

Keputusan yang Bijak

Jika tujuan utama seseorang adalah proteksi, unit link berbasis pasar uang atau instrumen konservatif lainnya bisa menjadi pilihan yang lebih bijak. Instrumen ini menawarkan stabilitas yang lebih tinggi, sehingga nilai investasi tidak banyak berubah dan dapat lebih diandalkan untuk mendukung kebutuhan proteksi.

Ketika mempertimbangkan opsi untuk membeli asuransi unit link, hal penting yang perlu dipertimbangkan adalah pemahaman mendalam tentang produk tersebut. Keputusan untuk membeli atau menolak tawaran asuransi unit link akan sangat bergantung pada pengetahuan dan pemahaman yang dimiliki oleh calon pembeli.

Pertimbangkan dengan seksama tujuan keuangan jangka panjang dan kebutuhan proteksi Anda sebelum membuat keputusan terkait pembelian asuransi unit link. Pemilihan jenis aset dasar yang tepat juga memainkan peran krusial dalam menentukan efektivitas produk asuransi ini.

Sudah Waktunya Memiliki Kepastian

Kejelasan tujuan finansial, risiko yang siap diambil, serta kebutuhan proteksi merupakan hal-hal yang perlu diperhatikan secara cermat sebelum memutuskan untuk membeli asuransi unit link. Sebuah langkah tidak bijak adalah membeli asuransi tanpa pemahaman yang memadai tentang produk tersebut.

Dalam menghadapi tawaran asuransi unit link, seringkali konsumen dibuat bingung dengan tawaran yang menjanjikan imbal hasil investasi yang menarik. Namun, manfaat investasi dalam asuransi unit link sebaiknya dilihat sebagai pelengkap dari perlindungan asuransi, bukan sebagai tujuan utama investasi.